약탈적 대출 및 부동산 법

정의: 약탈적 대출은 대출자가 부당한 조건, 높은 수수료 및 이자율로 대출을 제공하여 차용인을 착취하는 비윤리적 관행을 말합니다. 이러한 관행은 차용인을 부채의 악순환에 빠뜨리고 결국 압류 및 재정적 파산으로 이어질 수 있습니다.

일반적인 약탈적 대출 관행:

1. "현금 인출" 재융자:

   • 모기지를 재융자하고 현금을 인출하여 결과적으로 부동산에 거의 또는 전혀 자산 가치를 남기지 않는 경우입니다. 차용인은 더 큰 대출과 잠재적으로 더 높은 월 상환금을 가지게 되어 금융적 혜택을 거의 얻지 못합니다.

2. 적절한 공시 없이 제공되는 서브프라임 대출:

   • 신용 이력이 좋지 않은 차용인에게 높은 이자율의 대출을 제공하면서 대출과 관련된 조건, 위험 및 비용을 충분히 공시하지 않는 경우입니다. 이러한 대출은 종종 높은 수수료와 이자율을 가지고 있어 월 상환금이 증가하고 디폴트 위험이 높아집니다.

3. 주택 담보 신용 한도(HELOC):

   • 차용인이 일정 금액의 대출 대신 항상 변동 이자율이 적용되는 HELOC을 받는 경우입니다. HELOC의 문제점은 이자율 조정 크기에 제한이 없어 감당할 수 없는 상환금으로 이어질 수 있다는 점입니다.

4. 조정금리 모기지(ARM)로 재융자:

   • 차용인을 안정적인 고정 금리 모기지에서 월 상환금을 일시적으로 낮추기 위해 ARM으로 재융자하도록 설득하는 경우입니다. 이자율이 조정되면 상환금이 크게 증가하여 대출을 감당할 수 없게 됩니다.

라이선스 보유자의 역할: 부동산 라이선스 보유자는 고객이 약탈적 대출 관행으로부터 보호받도록 할 책임이 있습니다. 그들은 다음을 수행해야 합니다:

• 고객에게 조언:

  • 고객이 높은 수수료, 불명확한 조건, 큰 변동 이자율 등 약탈적 특성을 가진 대출 거래에 들어가지 않도록 조언해야 합니다.

• 공시 확인:

  • 고객이 필요한 RESPA(Real Estate Settlement Procedures Act) 대출 공시를 받고 이해했는지 확인해야 합니다. 이러한 공시는 잠재 차용인에게 대출 상품의 재정적 세부 정보를 제공합니다.

• 고객 교육:

  • 고객에게 약탈적 대출의 잠재적 위험과 모든 대출 문서를 서명하기 전에 읽고 이해하는 것이 얼마나 중요한지 알려야 합니다. 라이선스 보유자는 고객이 약탈적 관행을 의심할 경우 공정한 대출 옵션을 찾도록 도와야 합니다.

라이선스 보유자가 경계하고 적극적으로 대처함으로써 고객이 약탈적 대출 관행으로 인한 재정적 피해를 입지 않도록 보호할 수 있습니다.