**Conforming loan(컨포밍 론)**은 미국에서 주택 구입 시 받을 수 있는 모기지 대출 중 하나로, 연방 정부의 두 대형 모기지 보증 기관인 Fannie Mae와 Freddie Mac이 설정한 기준을 충족하는 대출을 의미합니다. 이러한 기준을 충족하면 대출이 "컨포밍" 또는 "규격에 맞는" 대출로 간주되며, 더 낮은 이자율과 유리한 조건을 제공받을 수 있습니다.
주요 특징
-
대출 한도 (Loan Limits):
- 매년 미국 연방 주택 금융국(FHFA)에서 설정하는 대출 한도를 초과하지 않아야 합니다. 2024년 기준, 일반적으로 대부분의 지역에서는 $726,200까지가 컨포밍 론의 대출 한도입니다. 그러나 주택 가격이 높은 특정 지역에서는 이 한도가 더 높아질 수 있습니다.
-
신용 점수 (Credit Score):
- 컨포밍 론은 신용 점수가 중요한 기준입니다. 대출을 받으려면 일반적으로 최소 620 이상의 신용 점수가 필요하며, 신용 점수가 높을수록 더 좋은 이자율을 받을 수 있습니다.
-
DTI 비율 (Debt-to-Income Ratio):
- 대출자의 부채 상환 비율(DTI)은 대출을 받을 수 있는지 평가하는 중요한 요소입니다. 대출자의 월 소득 대비 부채 비율이 일정 수준(일반적으로 43% 이하)을 넘어서는 안 됩니다.
-
다운 페이먼트 (Down Payment):
- 컨포밍 론은 최소 3%에서 20% 정도의 다운 페이먼트를 요구합니다. 다운 페이먼트가 20% 미만일 경우, 개인 모기지 보험(PMI)을 추가로 가입해야 할 수 있습니다.
장점
- 낮은 이자율: 컨포밍 론은 정부 지원을 받기 때문에 비컨포밍 론보다 일반적으로 더 낮은 이자율을 제공합니다.
- 더 유리한 조건: 규격에 맞는 대출이므로 대출자에게 유리한 상환 조건을 제공받을 수 있습니다.
- 유연한 다운 페이먼트 옵션: 다양한 다운 페이먼트 옵션을 통해 더 많은 사람들이 대출을 받을 수 있습니다.
단점
- 대출 한도 제한: 고가의 주택을 구입하려는 경우, 컨포밍 론의 대출 한도가 부족할 수 있으며, 이 경우 준정부 기관의 기준을 초과하는 준 컨포밍 론(Non-conforming loan) 또는 **점보 론(Jumbo loan)**을 고려해야 할 수 있습니다.
- 엄격한 신용 기준: 신용 점수와 DTI 비율이 기준에 미치지 못하면 대출 승인이 어려울 수 있습니다.
컨포밍 론은 대부분의 주택 구매자들에게 적합한 대출 옵션이며, 특히 이자율과 조건이 좋은 것이 특징입니다. 그러나 대출 한도와 신용 기준을 충족해야 한다는 점에서 주의가 필요합니다.
