다양한 부동산 관련 대출 유형
부동산과 관련된 대출 유형은 주택을 구입하기 위해 자금을 제공하는 전통적인 모기지론과 주택 소유자가 추가 자금을 얻기 위해 이용하는 주택 자산 신용 대출(HELOC) 등 여러 종류가 있습니다. 각 대출 유형은 차입자의 특정 요구에 맞춰져 있습니다.
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조정금리 모기지 (ARM, Adjustable Rate Mortgage)
- 설명: 대출 기간 동안 금리가 특정 지수에 따라 변동합니다. 원금, 이자율, 상환 기간 등이 변동될 수 있으며, 대부분 상한선이 있습니다. 대출 기간은 최대 40년을 초과할 수 없습니다.
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블랭킷 담보 (Blanket Encumbrance)
- 설명: 둘 이상의 부동산을 담보로 하는 대출입니다. 개발자가 여러 필지의 부동산을 개발할 때 자주 사용되며, 특정 필지를 해제하기 위한 부분 해제 조항이 포함될 수 있습니다.
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브리지 론 (Bridge Loan)
- 설명: 현재 소유하고 있는 부동산의 자본을 이용해 다른 부동산을 구매할 때 사용됩니다. 현재 소유한 부동산이 판매될 때까지 임시 자금으로 사용됩니다.
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예산 모기지 (Budget Mortgage)
- 설명: 차입자가 매월 부동산 세금과 보험료를 포함한 상환금을 지불해야 하는 대출입니다. 세금과 보험료는 에스크로 계좌에 예치되어 필요 시 사용됩니다.
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건설 대출 (Construction Loans)
- 설명: 건설 프로젝트를 위한 임시 자금 대출입니다. 건설 단계에 따라 자금이 제공되며, 완공 후 상환 또는 영구 자금으로 대체됩니다.
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일반 대출 (Conventional Loans)
- 설명: 정부 기관이 보증하지 않는 대출입니다. 일반적으로 신용 점수가 높은 차입자에게 제공되며, 신용 요건이 엄격합니다.
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고정금리 모기지 (Fixed-Rate Mortgage)
- 설명: 대출 기간 동안 동일한 이자율과 월 상환금액이 유지됩니다.
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졸업 상환 모기지 (Graduated Payment Mortgage)
- 설명: 초기 상환금액이 낮고 점차 증가하는 고정금리 대출입니다. 초기에는 원금 상환이 적거나 이자를 다 갚지 못해 원금에 추가될 수 있습니다.
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성장형 자산 모기지 (Growing-Equity Mortgage)
- 설명: 고정금리 대출이지만 원금 상환액이 증가하여 빠르게 상환될 수 있습니다.
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점보 론 (Jumbo Loan)
- 설명: FHFA가 정한 한도를 초과하는 대출입니다. 고가의 부동산 구매에 사용되며, 대출 요건이 더 엄격합니다.
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주니어 론 (Junior Loan)
- 설명: 우선 순위가 첫 번째가 아닌 대출로, 차순위 대출입니다.
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개방형 대출 (Open-end Loan)
- 설명: 대출 한도를 설정하고, 상환된 부분을 다시 차입할 수 있는 대출입니다.
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패키지 담보 (Package Encumbrance)
- 설명: 부동산과 동산을 함께 담보로 하는 대출입니다. 농지와 농기구, 아파트와 가전제품 등이 예입니다.
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참여 대출 (Participation Loan)
- 설명: 상업적 거래에서 사용되며, 대출 금리에 비해 이익의 일부를 받을 수 있는 대출입니다.
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구매 자금 모기지 (Purchase Money Mortgage)
- 설명: 판매자가 대출자에게 제공하는 대출로, 셀러 파이낸싱이라고도 합니다.
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재융자 (Refinancing)
- 설명: 기존 대출을 더 낮은 이자율로 대체하거나, 자본을 이용해 개선 비용을 마련하는 대출입니다.
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역자산 모기지 (Reverse Equity Mortgage)
- 설명: 62세 이상의 주택 소유자가 주택 자산을 담보로 월 소득을 받을 수 있는 대출입니다.
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롤오버 모기지 (Rollover Mortgage)
- 설명: 이자율과 상환금이 3~5년 동안 일정하게 유지되며, 30년 동안 최대 5%의 이자율 상한선을 가집니다.
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랩어라운드 담보 (Wrap Around Encumbrance)
- 설명: 기존 대출을 건드리지 않고 새로운 대출로 포장하는 방식입니다. 첫 번째 모기지를 포함하여 새로운 대출을 구성합니다.
이러한 대출 유형들은 각각 차입자의 상황과 요구에 맞게 설계되어 있으며, 각기 다른 조건과 혜택을 제공합니다.
